На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Варианты использования маткапитала в Сбербанке

Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.

Купить можно:

  • Квартиру на первичном или вторичном рынке.
  • Жилой или строящийся дом.
  • Земельный участок под строительство с господдержкой.

Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
  • Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
  • Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
  • Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Тип кредита Требования государства
Кредит на жилье Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Как правильно использовать материнский капитал

Расплатиться деньгами от государства можно по целевым займам на улучшение жилищных условий.

Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский. И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.

Поясним, какие четко обозначенные цели могут стоять в кредитном договоре, который вы собираетесь «закрыть» сертификатом:

  1. Покупка квартиры в новом доме.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
  3. Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
  4. Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
  5. Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.

ПФР обязательно проверит, на что конкретно вы потратите деньги.

Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ. Каждый ребенок в семье должен иметь долю в квартире/доме.

Целевой кредит на покупку машины в 2020 году по-прежнему нельзя погасить деньгами от государства. Вопрос этот обсуждался неоднократно, говорили о необходимости предоставить семьям, которые обеспечены жильем, покупать или гасить долг по кредиту за новый автомобиль отечественного производства средствами маткапитала.

В целях защиты прав ребенка разрешить продать купленный по такой схеме автомобиль только после трех лет эксплуатации. Закон принят так и не был.

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Есть области, где покупка автомобиля разрешена на средства регионального материнского капитала. Например, в Калининградской, Тульской и Новосибирских областях, региональным сертификатом можно расплатиться с банком за кредит на автомобиль.

Иногда регионы разрешают погашать региональным пособием кредит и на мебель, и бытовую технику. В Якутии можно взять кредит на отдых, а потом погасить долг деньгами от региона.

Семьи, имеющие детей — инвалидов, могут взять кредит на лечение ребенка или приобретение ему необходимых лекарств или иных необходимых для выздоровления товаров/услуг. Такой целевой займ возможно погасить деньгами от государства.

Но есть ряд условий:

  1. Покупка услуг/товаров должна быть осуществлена в России;
  2. Покупка только тех услуг/товаров, которых не предоставляет бесплатно государство.
  3. Обязательное одобрение ПФР на покупку;
  4. Предоставление в органы социальной защиты акта на приобретенные товары/услуги.

Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.

Заемщики тоже получают ряд преимуществ:

  1. Сниженную процентную ставку по договору.
  2. Отмену дополнительных комиссий и проверок.
  3. Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
  4. Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.

Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.

Шаг 1
Возьмите справку из банка о получении кредита

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня
В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Кредиты на покупку жилья

В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.

Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.

В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:

  1. Сообщать о себе ложную информацию.
  2. Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
  3. Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
  4. Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность
Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Шаг 5
Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.

Порядок действий следующий:

  1. Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
  2. Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
  3. Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

  1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
  2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
  3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Подведем итог

  1. Погасить банковский долг деньгами, выделенными на поддержку семей с детьми, можно, если они целевые и направлены на улучшение жизни ребенка.
  2. При оформлении кредита необходимо правильно написать цель его получения, чтобы стало возможным привлечение средств маткапитала для его погашения.
  3. Все ваши действия, связанные с использованием государственных денег, должны быть одобрены ПФР.
  4. Не пытайтесь обналичить через кредит государственный сертификат. Это незаконно.
  5. Не рассчитывайте на государство при погашении кредитов, взятых на текущие нужды семьи.
  6. Имейте дело только с теми банками, которым доверилось государство и выдало лицензию на проведение подобных сделок.

Полезная публикация? Проголосуй!

Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно на получение ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трёхлетнего возраста ребенка. Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк. Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности – все зависит от потребностей заёмщика и параметров выбранной программы.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.