Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Как принять участие?

Чтобы воспользоваться льготным автокредитованием по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2019 году, потребуется обратиться в банк или автосалон. Сотрудничество осуществляется только с лицами, соответствующими установленным законом требованиям. Человек должен:

  •  иметь гражданство РФ;
  •  являться родителем минимум 2-ух детей возрастом до 18 лет;
  •  не брать автокредит в течение года.

Дополнительные требования выдвигает банк. Денежные средства предоставляются лицам, которые:

  •  достигли возраста 18-65 лет;
  •  имеют официальную прописку в регионе присутствия банка;
  •  гражданин официально трудоустроен;
  •  лицо проработало минимум три месяца на последнем месте осуществления трудовой деятельности.

Что представляет собой программа «Семейный автомобиль»

«Семейный автомобиль» — это государственная программа поддержки молодых семей, в которых двое или больше детей. Суть программы в предоставлении скидки при оформлении кредита на покупку авто. Этот вид господдержки существует с 2005 года.

Цель программы — увеличение спроса на машины, что ведет к развитию автомобильного производства. Субсидия предоставляется на машины российских и зарубежных марок, собранные в России.

Такой подход стимулирует работу автозаводов, обеспечивает рабочие места для жителей страны и благоприятно влияет на экономическую ситуацию в целом. Первоначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на покупку автомобилей российских марок, но сейчас со скидкой можно купить и иномарку.

Идея о внедрении нового вида поощрения при покупке авто в кредит пришла на смену ранее действовавшей программе господдержки, которая предлагала низкую процентную ставку по кредиту для покупающих авто за счет средств банка.

Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Все заемщики, подающие заявку на программу «Семейный автомобиль» и отвечающие предъявляемым требованиям, получают скидку в 10% от стоимости машины при оформлении кредита. Субсидия суммируется с первым взносом по договору, а процентная ставка снижается.

Срок действия программы истек в 2017 году. Но 30 июля 2018 года Дмитрий Медведев утвердил законопроект о ее продлении на 2018-2020 годы. Решение было принято в связи с необходимостью поддержки российского автопрома.

На развитие программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» из государственного бюджета в 2018 году выделено 15 миллиардов рублей. Эксперты говорят, что до конца года при поддержке субсидий будет продано больше 45 000 автомобилей.

Особенно повезло жителям Дальнего Востока. Они смогут рассчитывать на скидку в 25%. Решение об увеличении субсидии в этом регионе было принято в связи с низкими ценами на подержанные автомобили иностранного производства. Машины из Японии чаще всего покупают жители Приморья  — это выгодно территориально.

Увеличение субсидии до 25% компенсирует разницу в цене с новыми авто, делая их покупку более привлекательной. Правительство рассчитывает, что такие бонусы позволят продать в Дальневосточном регионе более 5 миллионов автомобилей.

В 2019 году бюджет программы — 3 млрд рублей.

Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Ее участники получают скидку на покупку автомобиля отечественной сборки: 25% — при покупке машины на территории Дальневосточного Федерального округа и 10% — во всех остальных регионах.

Максимальная стоимость машин, участвующих в госпрограмме, в этом году снижена и ограничена 1 млн рублей.

В рамках программы планируется реализовать не менее 27 тыс. автомобилей.

1 марта программу «Семейный автомобиль» пролонгировали на 2019 год. Однако бюджет программы «Семейный автомобиль» в 2019 году ограничен. Предполагается, что будет реализовано 55000 автомобилей. Если сравнивать с предыдущим периодом, аналогичное количество денежных средств закончилось через три месяца с момента старта программы. Потому рекомендуется не тянуть с участием и обратиться в банк сразу после запуска льготных автокредитов.

Программа «Первый автомобиль» автомобиль в 2019 году позволяет получить 10 % скидку на покупку машины гражданам, которые ранее не имели транспортного средства в собственности. На практике лица, успевшие обзавестись семьей, могут попадать под условия каждого из льготных предложений. Однако закон не подразумевает формирование размера скидки. Если гражданин имеет право претендовать на участие в каждой из программ, потребуется выбрать только одну из них.

Чтобы гражданин мог воспользоваться государственной программой «Семейный автомобиль» в 2019 году, необходимо иметь 2 и более несовершеннолетних детей и не использовать кредит на покупку транспортного средства в течение года. При этом положений, препятствующих использованию возможностей госпрограммы по утилизации авто в действующих нормативно-правовых актах не содержится. Однако эксперты советуют предварительно обратиться в банк и уточнить наличие возможности.

Список городов, в которых можно воспользоваться льготным автокредитованием, напрямую зависит от перечня банков, которые в них представлены. Услуга доступна в:

  •  в Москве;
  •  в Санкт-Петербурге;
  • в Казани;
  • в Нижнем Новгороде;
  •  в Самаре;
  • в Ростове-на-Дону.

Список не полный.

Автор статьи: Максим Соловьев

Присутствие возможности оформления автокредита на льготных условиях через автосалон зависит от банков, с которыми сотрудничает организация. Если в перечне партнеров отсутствуют учреждения, принимающие участие в госпрограмме, автосалон не сможет предоставить услугу. В этой ситуации гражданин должен обратиться в другую компанию. Обязать организацию выдать автокредит не получится.

Список моделей

Стать участником программы «Семейный автомобиль» могут оба родителя, которые соответствуют предъявляемым законом требованиям:

  • состоят в зарегистрированном браке;
  • имеют водительские права;
  • воспитывают двоих или более детей.

При определении количества детей в расчет берутся только:

  • несовершеннолетние дети;
  • дети в возрасте до 23 лет, находящиеся на очной форме обучения.

Кроме требований госпрограммы заемщик также должен подходить под критерии банка:

  1. Возраст заявителя в пределах 18-65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Официально подтвержденный доход и стаж работы не менее 4 месяцев.
  4. Постоянная регистрация в РФ.

Чтобы претендовать на субсидию, нужно обратиться за кредитом в банк, который сотрудничает с государством в реализации программы «Семейный автомобиль».

Заемщикам необходимо документально подтвердить отсутствие других машин, приобретенных ими в 2017-2018 году в кредит.

В таблице перечислены производители авто и модели, которые можно купить по программе «Семейный автомобиль» со скидкой.

Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

В 2019 году количество автомобилей ограничено из-за снижения порога стоимости.

Марка автомобиля Модель
Hyundai
KIA
Renault
Mazda
Nissan
Ford
Skoda
Lifan
УАЗ
АвтоВаз
Chevrolet Niva
Datsun
Geely Emgrand
VW Commercial

Даже если машина входит в список доступных, причиной отказа в господдержке может стать ее стоимость. Согласно условиям программы она не должна превышать 1 млн рублей, включая страховку.

Приобрести машину по программе «Семейный автомобиль» можно в большинстве крупных банков, присутствующих практически во всех регионах страны:

    • ПАО «Сбербанк России» предлагает выгодную ставку по автокредиту, но конкретных условий относительно программы на сайте нет;
    • АО «Райффайзенбанк» предоставляет несколько вариантов получения автокредита;
    • ПАО «ВТБ 24» готов предложить своим клиентам огромный выбор кредитных продуктов;
    • ООО «Русфинанс банк», дочерняя организация ПАО Росбанк, входящая в группу Societe Generale;
    • ООО «Сетелем Банк» — дочернее предприятие Сбербанка.
    • «ЮниКредит Банк» — коммерческий российский банк

При покупке автомобиля следует поинтересоваться у дилера, с какими банками он сотрудничает, и выбрать тот, где более выгодные условия для заемщика.

Под программу «Первый автомобиль» подходит большое количество машин.

В стандартной комплектации доступны автомобили:

  • Nissan, модель X-Trail;
  • Mazda, модель CX-5;
  • первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan;
  • Ford, модель Kuga.

В различных комплектациях доступны машины:

  • Kia, модели Rio, Cerato и Sorento;
  • Ford, модели Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo;
  • Chevrolet Niva;
  • Volkswagen, модели Jetta и Polo;
  • Skoda, модели Yeti, Octavia и Rapid;
  • Hyundai, модели Creta и Solaris;
  • Renault, модели Logan, Sandero Stepway и Sandero, Kaptur, Duster;
  • Nissan, модели Almera, Terrano, Qashqai, Sentra;
  • Datsun, модели on-DO версии Access 2017 и mi-DO версии Access 2017;
  • Mitsubishi Outlander;
  • Toyota, модели RAV4 и Camry;
  • Mazda 6.

Автомобили китайского производства, выпускаемые на автозаводе «Дервейс»:

  • Brilliance H230;
  • Geely Emgrand 7 и др.

Автомобили отечественного производства:

  • Lada, модели Гранта, Веста, Ларгус;
  • УАЗ.

Требования предъявляются и к автомобилю. В 2019 году в программе  принимают участие машины стоимостью не более 1 000 000 руб. Ограничения установлены и на максимальную массу. Она не должна быть больше 3,5 тонн. Для приобретения доступны только транспортные средства российской сборки. Автомобиль должен быть выпущен в 2018 или 2019 году.

Автомобили, принимающие участие в программе «Семейный автомобиль» в 2019 году
Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray) Datsun (mi-do, on-do)
Chevrolet Niva Ниссан (Альмера, Terrano, Sentra)
Форд (Focus, EcoSport, Fiesta) Хендай (Solaris, Elantra, Creta)
Киа (Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul) Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
Mitsubishi Lanser Volkswagen (Polo, Jetta)
Peugeot 408 УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

Не все финансовые организации принимают участие в госпрограмме. Чтобы получить автокредит на льготных условиях, стоит обратиться в одну из организаций представленных на официальном сайте Минпромторга РФ.Получить автокредит на приобретение нового авто по программе «Семейный автомобиль» в 2019 году можно в таких банках:

  • ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
  • ПАО «ВТБ24»;
  • АО«ЮниКредит Банк».
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  • АО «ТатСоцБанк»;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • ПАО АКБ «Энергобанк»;
  • АО «РН Банк»;
  • ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • ООО «Русфинанс банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • АО «Газбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС».
Название банков Условия предоставления денег в долг
Процентная ставка Первоначальный взнос
Россельхозбанк От 6% 0%
Банк Москвы От 6% 0%
ВТБ 24 От 5,5% 0%
ЮниКредитБанк От 6,5% 15%

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  1. Есть гражданство РФ.
  2. Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  3. Есть водительское удостоверение, то есть права.
  4. В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина. На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.

Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

В каких городах можно приобрести машину по госпрограмме «Семейный автомобиль»?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Мнение эксперта

Алина Николаева

Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Процесс использования программы «Семейный автомобиль» в 2019 году не сильно отличается от получения стандартного автокредита. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1.  Удостовериться в соответствии требованиям. Во внимание стоит принимать не только требования, выдвигаемые государством, но и аналогичный параметр по госпрограмме «Семейный автомобиль», предъявляемый банком.
  2.  Выбрать подходящие финансовые учреждения и подать заявку, предварительно подготовив пакет документов. Обратиться можно непосредственно в банк и в автосалон. Однако нужно учитывать, что не все финансовые организации принимают участие в госпрограмме. Предварительно стоит ознакомиться с перечнем банков, предоставляющих услугу.
  3.  Дождаться решения. Заявки принимаются в течение 3-14 дней.
  4.  Если решение положительное, повторно обратиться в банк и подписать договор. С документом стоит детально ознакомиться.
  5.  Дождаться, пока банк перечислит средства на счет кредитора. Процесс осуществляется при помощи безналичного расчета. На руки деньги по государственной программе «Семейный автомобиль» в 2019 году не выдаются.
  6.  Получить документы на транспортное средство и выполнить постановку на учет.
  7.  Передать документы на машину в банк.

Список не полный.

В перечень ограничений для участия в программе «Семейный автомобиль» не включены положения, касающиеся отсутствия транспортного средства в собственности. Получение машины не станет препятствием к использованию услуги, если транспортное средство не было куплено в кредит в течение года. Если требование соблюдается, гражданин имеет право купить машину на льготных условиях.

19 июля 2017 года была запущена программа государственной поддержки «Первый автомобиль». На ее реализацию из госбюджета выделено 7,5 млрд рублей. Цель программы — поддержка деятельности российских автомобильных производителей.

За счет субсидирования автокредитов число продаж автомобилей растет, а покупатели получают шанс приобрести машину со скидкой.

В июле 2018 года госпрограмма «Первый автомобиль» была продлена до 2020 года. Продление срока действия программы зафиксировано в Постановлении Правительства РФ №870, изданном 26.07.2018.

Этот же документ закрепил увеличение скидки для жителей Дальнего Востока до 25%. Дисконт для дальневосточного региона действует как в программе «Первый автомобиль», так и при получении субсидии «Семейный автомобиль».

Еще одно существенное нововведение 2018 года — отмена уплаты НДФЛ в размере 13%. Также увеличена и максимально допустимая стоимость автомобиля, с 1,4 до 1,5 млн рублей.

  1. Даже если второй ребенок еще не вписан в паспорта родителей, все равно можно оформить покупку по программе семейный автомобиль, достаточно предъявить свидетельство о рождении.отзыв1
  1. От страхования жизни можно отказаться после заключения договора, сэкономив немалые деньги.отзыв2

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

  1. Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
  2. Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
  3. Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
  4. Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
  5. Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
  6. Машина должна быть в залоге у банка.

Важное изменение с 2020 года — значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Программа господдержки на деле может оказаться не такой уж и выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не сэкономить, а даже переплатить.

Вот причины, по которым такое происходит.

Нужно оформлять автокредит. Если у покупателя машины есть вся необходимая сумма и он не планирует брать кредит, скидку ему не дадут. Чтобы получить господдержку, придется взять в долг у банка, то есть оформить автокредит хотя бы на минимальную сумму. А автокредит — это всегда переплата. Потребительский кредит без залога не подойдет для господдержки.

Ставки выше, чем по обычным кредитам. Сейчас банк может назначить любую ставку, программой это не регулируется. И обычно ставка по программе выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит дают под 13%, а льготный — под 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию дают не заемщику, а банку, и не любой банк может ее получить. Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга — ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Но это не значит, что господдержка всегда невыгодна. Есть законные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Требования к автомобилям

Главное ограничение при покупке автомобиля — это его стоимость. Изначально с использованием субсидии от государства можно было покупать только автомобили отечественных марок.

В 2018 году список авто был расширен: теперь можно рассчитывать на поддержку из бюджетных средств, покупая внедорожник или дорогой легковой автомобиль.

Чтобы покупатели смогли получить 10% скидку, машина должна соответствовать ряду требований:

  1. ПТС на транспортное средство выдано не ранее, чем 1 декабря 2017 года.
  2. Автомобиль имеет номер устройства вызова экстренных оперативных служб (УВЕОС) ЭРА-ГЛОНАСС. Ряд банков отменил это требование в середине января 2018 года.
  3. Вес машины — не более 3,5 тонн.
  4. Максимальная цена — 1,45 млн рублей, в сумму также входит страховка.
  5. По программе можно купить только новое авто, которое не стоит на учете в ГИБДД.

Машина должна быть собрана в России, ведь основная цель программы — создать благоприятные условия для развития отечественного автопрома.

Кто может взять льготный автокредит

Процесс оформления автокредита с субсидированием от государства состоит из нескольких этапов:

  1. Покупатель говорит представителю автосалона о том, что хочет купить автомобиль по программе.
  2. Продавец предоставляет информацию о льготных условиях, действующих при покупке.
  3. Покупатель заполняет заявку.
  4. К заявлению прилагаются все необходимые документы.
  5. Автосалон направляет пакет документов госоргану, с которым у дилера заключен договор.
  6. Документы проверяются госслужащими на предмет соответствия условиям программы.
  7. Заявитель получает уведомление о решении посредством смс или в письменной форме.

После того, как заявка на субсидию одобрена, покупатель и продавец приступают к оформлению кредита, которое происходит в несколько шагов:

  1. Заемщик выбирает машину, которая подходит под условия программы.
  2. Банк, выдающий кредит, производит предварительные расчеты. На этом этапе имеет смысл обратиться в несколько кредитных организаций для сравнения условий.
  3. Оформляется заявление и передаются документы банку.
  4. Банк выносит решение по заявке.
  5. Если заявка одобрена, подписывается договор купли-продажи или договор цессии в случае передачи старого авто по программе trade-in.
  6. Оформляется страховой полис КАСКО.
  7. Покупателем вносится первоначальный взнос.
  8. Стороны подписывают кредитный договор.
  9. Как только банк переводит деньги продавцу, покупатель получает машину. Банк-кредитор переводит деньги на следующий день после подписания договора, а часть средств, оплачиваемая за счет субсидии, поступает продавцу на второй день.

Банк, являющийся партнером автосалона, несомненно, предложит наиболее выгодную ставку. Поэтому стоит поинтересоваться у дилера, с какими банками у него заключено соглашение. Итоговая сумма переплаты может сильно меняться в зависимости от первого взноса:

  • при первом взносе в размере 20-30% от стоимости авто ставка по кредиту составит 13,5%;
  • если первый взнос равен 30-50% стоимости, ставка снизится до 12,5% годовых;
  • если покупатель вносит более половины стоимости машины, ставка будет 11,5%.

Дополнительно снизить процентную ставку можно, приложив к заявке на кредит справку по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Также банки часто предлагают дополнительную скидку на определенные марки автомобилей.

Список документов

В необходимый пакет документов входят следующие бумаги:

  • паспорт заемщика;
  • водительские права;
  • справка о доходах по форме банка, либо справка 2-НДФЛ. Справка потребуется, если заемщик хочет получить более выгодные условия от банка, либо если автомобиль стоит более 1 миллиона рублей, такое условие выдвигают некоторые кредитные организации;
  • трудовая книжка заемщика;
  • документы мужа или жены, если супруг выступает в роли поручителя;
  • другие документы, которые запрашивает банк.

Для получения субсидии также потребуется предоставить:

  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • решение судебной инстанции об усыновлении, если ребенок приемный;
  • решение сотрудников органа опеки о помещении ребенка в семью, если в семье есть опекаемые дети;
  • свидетельство о браке, либо документы, подтверждающие отсутствие супруга.

Также мать-одиночка должна подтвердить свой статус справкой по форме 25 из ЗАГСа, подтверждающей, что отец ребенка был вписан в свидетельство о рождении с ее слов.

Если в семье воспитываются несколько несовершеннолетних детей от разных браков, то потребуются документы, подтверждающие смену фамилии матерью, а также справки о расторжении каждого брака. Если в семье есть дети старше 18 лет, которые проходят обучение на очном отделении, потребуется справка из образовательного учреждения.

Претендовать на субсидию могут покупатели авто, которые соответствуют следующим требованиям:

  • являются гражданами РФ;
  • имеют водительские права;
  • не имеют других автомобилей в собственности.

Приобретаемый автомобиль должен быть первым транспортным средством заемщика. При подаче заявки достоверность сведений проверяется путем изучения кредитной истории и проверки базы данных ГИБДД.

Первоначально к участию в программе допускались только люди до 30 лет. В этом году возрастные ограничения для подающих заявку на субсидию не действуют. Участвуя в программе, заемщик обязуется не заключать других кредитных договоров с целью приобретения автомобиля.

Узнать о том, какие банки участвуют в программе, можно у автомобильного дилера. Каждый автосалон имеет партнеров среди кредитных организаций, которые предлагают покупателю наиболее привлекательные условия.

Для получения кредита на льготных условиях необходимо:

  1. Выбрать автомобиль и определить сумму первоначального взноса.
  2. Выбрать банк, который сотрудничает с автосалоном, где будет куплен автомобиль.
  3. Собрать пакет необходимых документов.
  4. Выбрать кредит с лучшей процентной ставкой.
  5. Подать заявку на кредит и получить положительное решение банка.
  6. Оформить с банком договор о предоставлении ссуды.
  7. Заключить договор купли-продажи с автосалоном и внести первоначальный взнос.
  8. Купить страховой полис.
  9. Получить автомобиль поcле того, как на счет автосалона поступит необходимая сумма.

Для получения субсидии потребуются следующие документы:

  • заполненная заявка;
  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • справка из отделения ГИБДД об отсутствии в собственности других автомобилей;
  • информация о кредитной истории потенциального заемщика;
  • справка о размере доходов, по форме банка или 2-НДФЛ, в зависимости от условий по конкретной кредитной программе;
  • копия договора между покупателем и автосалоном;
  • ПТС и другие документы на машину.

Помимо перечисленных бумаг банк может запросить дополнительные документы, необходимые для заключения кредитного договора.

Чтобы заранее узнать условия, на которых оформляется кредит, можно воспользоваться калькулятором, который присутствует на любом сайте кредитной тематики.

На сайте Сбербанка отсутствует информация относительно программы, но можно выполнить расчет, просто убрав сумму субсидии из стоимости автомобиля и заполнив поля калькулятора в соответствии с условиями по автокредиту.

Допустим, планируется купить автомобиль за 1 миллион рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых.

Сумма кредита 1 000 000 – 10%, что будет равно 900 000 рублей. Срок кредитования — 3 года.

Вносим все данные в калькулятор и нажимаем рассчитать. Размер ежемесячного платежа составит 30 432 рубля, а переплата по кредиту — 21,73%.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Вот работающие способы, которые проверены на практике.

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна.

Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой.

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

ДаНет

Нужно ли платить НДФЛ?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Лица, воспользовавшись госпрограммой «Семейный автомобиль» в 2017 году, обязаны были заплатить НДФЛ в размере 13% в казну государства. Со стартом программы в 2018–2019 году, согласно Федеральному Закон № 335 от 27.11.2017, вступает в силу отмена потребности во внесении налога.

Нововведения 2019 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия 2019 год 2020 год
Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии 10% 10%
НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

В 2018–2019 году программа претерпела изменения. Коррективы внесены на основании Постановления Правительства РФ №808. В соответствии с нормативным правовым актом, изменился размер доступной суммы. Теперь граждане могут получить скидку при покупке автомобиля стоимостью 1000000 руб (в 2018 г. – 1,5 млн руб.). Дополнительно исчезла потребность в уплате НДФЛ. Это позволит гражданам сэкономить.

Условия 2017 год 2018 год 2019 год
Доступная скидка 10% 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ Да Нет Нет
Максимальная стоимость автомобиля 1 450 000 руб. 1 500 000 руб. 1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ

Плюсы и минусы отмены частичной компенсации процентной ставки

Замена снижения процентной ставки скидкой позволила гражданам производить ускоренный расчет по взятым обязательствам. Привилегия предоставляется сразу. Это позволяет воспользоваться льготой и закрыть автокредит уже через несколько дней, после его получения. Проценты при этом придется платить только за период пользования капиталом. Это позволяет использовать предложение даже лицам, которые изначально не планировали брать автомобиль в кредит.

Есть ли возрастные ограничения по программе?

Принять участие в программе «Семейный автомобиль» в 2019 году могут лица, которые воспитывают 2 и более несовершеннолетних детей. Правило закреплено в постановлении правительства РФ №808. Дополнительно гражданин не должен использовать автокредит в течение последнего года. Иных требований к потенциальному клиенту не предъявляется.

Обязательно ли страхование жизни?

Список требований, предъявляемых к автомобилю, закреплен Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. В перечне требований не обозначена необходимость в обязательном приобретении страховки. Гражданин имеет право отказаться от оформления полиса. Навязывание услуги является противозаконным.

Если в семье есть приемный ребенок

Главные требования для участия в программе «Семейный автомобиль» – в наличии двух и более несовершеннолетних детей. В учет принимаются рожденные и усыновленные отпрыски. В 2019 году приемная семья сможет воспользоваться субсидированием, если документы на детей оформлены в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Если муж и жена в разводе

Развод родителей не станет препятствием к участию в госпрограмме «Семейный автомобиль», если все остальные требования соблюдены. Лицо, которое содержит несовершеннолетних детей, должно подготовить стандартный перечень документов и обратиться в банк, в котором предоставляется подобная услуга. Процесс оформления не будет отличаться от классического.