Регистрация залога недвижимого имущества

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Залог представляет одну из форм защиты кредитора в отношениях с должником, которая дает гарантии компенсации потерь, которые могут возникнуть, если должник не выполнит свои обязательства .

Соглашение о залоге всегда считается дополнительным, т.е. его существование напрямую зависит от основного соглашения между сторонами. Например, одна сторона обязуется вернуть взятые в заем деньги, а вторая имеет право восполнить возможные потери за счет определенного имущества.

Законодательство о залоге можно назвать запутанным. С одной стороны есть закон, устанавливающий правила залога. в частности ипотеки или залога недвижимости. С другой стороны есть закон, принятый позже, который считается специальным.

Специальный закон имеет преимущество перед другими в вопросе, который из них применять. В то же время есть положения, которых нет в законе об ипотеке, но они есть в законе о залоге. Поэтому правила закона о залоге восполняют пробелы в ипотечном законе .

Соглашение о залоге недвижимости должно отвечать ряду правил, иначе его юридическая сила может быть оспорена. а сделку могут принять недействительной.

Ипотечный договор недвижимости должен обязательно пройти нотариальное заверение, не выполнение этого условия делает сделку ничтожной .

Детально в соглашении должен быть описан предмет, который передается в ипотеку. Описание должно быть детальным в такой степени, чтобы невозможно было перепутать их. Указывается наименование в соответствии с документами на имущество, адрес нахождения имущества.

В соглашении должна быть указана оценка имущества, права и обязанности, которыми обладают стороны по данному соглашению. Оценка может быть установлена по согласию сторон, но можно также привлечь оценщика, в некоторых случаях его участие является обязательным. Например, оценка, проводимая перед проведением сделок с государственным и муниципальным имуществом .

Отдельным пунктом должно быть указана и описана сделка, в силу которой и появилась ипотека. Например, кредитный договор. описываются его условия, сроки выполнения, сумма, выданная по данному соглашению.

Официальный логотип Росреестра

В документе необходимо указать основания принадлежности имущества залогодателю. отданного в ипотеку. Это касается также имущества, которое залогодатель имеет на правах аренды, и когда в ипотеку передаются права на аренду.

В случае ипотеки арендных прав на предприятие необходимо также согласие лица, обладающего правами собственности на предприятие.

В соглашении может быть предусмотрена возможность взыскания на имущество без суда. Т.е. через исполнительную надпись нотариуса. Могут быть предусмотрены способы взыскания имущества. Эти способы могут быть прописаны, как и для суда, и так и на случай внесудебного взыскания .

Ипотека предприятия имеет свои особенности :

  • Ипотека распространяется на предприятие как на комплекс прав на недвижимость, оборотный капитал, ценности, основные фонды;
  • В случае нарушения обязательств по соглашению, кредитор имеет права ввести своих представителей в руководство предприятия для восстановления его платежеспособности, ограничивать использование имущества предприятия, в частности произведенной продукции.

Договор залога недвижимого имущества должен обязательно пройти процедуры государственной регистрации сделки. регистратор проверяет правильность оформления документа. Нарушение правил законодательства дает право регистратору отказать в проведении регистрации.

Отсутствие регистрации делает сделку ничтожной. Во всяком случае, до проведения регистрации сделка не будет иметь силы.

Регистрация залога недвижимого имущества

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды. Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным. Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней .
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней .

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Регистрация залога недвижимого имущества

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Регистрация залога недвижимого имущества

Понятие залога не так уж редко встречается в современных реалиях. К примеру, залог движимого или недвижимого имущества является обязательным условием потребительского кредитования, когда речь идет о достаточно больших суммах. Кроме того, автокредит или ипотека являются прямым свидетельством и примером залогового кредитования.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Когда заключается кредитный договор с банком на крупные суммы и на длительный срок, то финансовая организация требует от заемщика внести в залог право на имущество. Для чего банк это делает? Дело в том, что банкиры страхуют себя от невыплаты кредита в случае, если заемщик теряет платежеспособность. Тогда находящееся в залоге имущество должника выставляется на торги по стоимости ниже рыночной, и банк возвращает выданную сумму.

Однако некоторые программы предполагают, что предметом залога становится приобретаемый объект (квартира, автомобиль, земельный участок ) до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Тогда клиент не вносит собственное имущество, а полноправным собственником купленного становится после выполнения условий кредитного договора.

Регистрация залога недвижимого имущества

Договор обременения залога не заключается и в случае потребительского кредитования: экспресс-кредиты, краткосрочные займы, кредитные карты – везде, где суммы незначительны и предоставляются на короткий срок. В остальных случаях банк потребует от вас заключить договор обязательно. Процедура регистрации проводится в государственном органе в установленном порядке с полным соблюдением регламентов.

Процедура регистрации

Ипотечный договор представляет собой письменное соглашение сторон о передаче в залог недвижимого имущества, при этом заложенный объект остается у залогодателя в пользовании, но на него накладывается ограничения (обременения) до наступления определенных условий (например, до полного погашения обязательств перед банком по кредитному договору).

Залогодержателем при ипотечном договоре может выступать юридическое лицо, предоставившее заемные финансы на покупку недвижимости или физическое лицо при реализации объекта в рассрочку. Наложение обременения должно обязательно регистрироваться в Едином государственном реестре (ЕГРН), являющимся электронным хранилищем сведений обо всей недвижимости, расположенной на территории Российской Федерации.

Госрегистрация ипотеки – признание органами государственной власти возникновения прав на недвижимость и условий перевода или прекращения действующих прав на объект.

В едином реестре хранятся следующие основные сведения:

  1. Собственники недвижимости;
  2. Технические характеристики помещения;
  3. Информация о правообладателях;
  4. Сведения о наличии обременения и его причинах.

Зарегистрировать ипотеку в силу закона можно на основании совместного заявления залогодателя (заемщика) и залогодержателя (банка-кредитора).

Для нотариально заверенного ипотечного договора госрегистрация может осуществляться при обращении заверившего соглашение нотариуса.

Регистрация залога недвижимого имущества

Примечание! Госрегистрация ипотеки в силу закона возникает в случаях приобретения жилья в рассрочку или с использованием кредитных средств.

После проведения мониторинга всех представленных документов регистратором и проверки законности сделки (например, при наличии в составе собственников на недвижимость детей дополнительно необходимо представить письменное согласие органов опеки) информация фиксируется в реестре и сведения заверяются подписью и печатью.

Прохождение процедуры государственной регистрации – доказательство возникновения ипотеки.

Государством определены следующие суммарные размеры государственной пошлины за регистрацию и внесение характеристик условий ипотечного договора:

  1. стороны договора – физические лица: 1 000 рублей;
  2. стороны договора – юридические лица: 4 000 рублей;
  3. стороны договора – физическое и юридическое лица: 1 000 рублей.

Реквизиты, которые понадобятся для оплаты госпошлины можно уточнить на официальном сайте Росреестра, выбрав конкретный регион.

Примечание! При электронном взаимодействии физических лиц с Росреестром действует скидка 30% на регистрацию прав.

Для регистрации ипотеки и внесение характеристик в государственный реестр установлены следующие сроки:

  1. ипотека участков земли, зданий или нежилой недвижимости – 15 рабочих дней.
  2. ипотека жилых помещений – 5 рабочих дней.

Для регистрации передачи объекта сделки в залог необходимо предоставить в Росреестр следующие документы:

  1. заявление;
  2. паспорта и нотариальные доверенности (по необходимости);
  3. ипотечный договор;
  4. отчет о проведенной оценке недвижимости;
  5. техническая документация;
  6. подтверждение оплаты государственной пошлины в необходимом размере.
  7. если права залогодержателя будут удостоверены через оформление закладной, то для госрегистрации дополнительно предоставляется закладная и указанные в ней документы и приложения.

Примечание! Росреестр вправе потребовать дополнительную документацию для подтверждения законности сделки, например, нотариально заверенное согласие супруги (супруга).

Регистрация залога недвижимого имущества

Документы передаются на рассмотрение в территориальное подразделение Росреестра, через электронные сервисы регистрации или многофункциональные центры.

Для удобства клиентов кредитные учреждения предлагают дополнительные услуги, позволяющие зарегистрировать ипотеку без посещения МФЦ и регистрационной палаты

В Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает сервис онлайн-регистрации на официальном портале ипотеки Домклик.

Как осуществляется процедура регистрации ипотеки:

  • ипотечный менеджер или специально назначенный сотрудник банка собирает пакет документов и отправляет его в государственные органы в электронном виде;
  • При принятии регистраторами Росреестра документации начинается процедура госрегистрации.
  • Договор купли-продажи и выписка из государственного реестра с указанием собственника и наличием обременения на объект недвижимости поступает на электронную почту клиента (заверяется усиленной квалифицированной подписью, имеющей юридическую силу). Полученная выписка действует бессрочно.

Следует иметь в виду! С 15 июля 2016 года не выдаются свидетельства о собственности, и выписка ЕГРН полностью подтверждает права собственников.

Примечание! Для заемщиков Сбербанка дополнительным бонусом использования представленного сервиса является уменьшение процентной ставки по действующему ипотечному договору.

В других банках. Заемщик собирает пакет документации для прохождения процедуры, затем самостоятельно или с помощью сотрудников банка передает его в Росреестр лично, через МФЦ или дистанционно (доступна возможность оформления услуги через сервис Госуслуги).

Ипотечный контракт регистрируется в Росреестре. Процедура представляется собой завершающий этап получение ипотеки. То есть, сделка фиксируется на высшем уровне — государственном.

Сроки, которые отводятся на регистрацию договора залога в Росреестре, четко прописаны в нормативно-правовых актах РФ. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что временные границы процедуры составляют:

  • для участков земли – 15 рабочих дней;
  • для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

Регистрация залога недвижимого имущества

При необходимости госучреждение вправе запросить дополнительную документацию. В данном случае сроки регистрации увеличиваются.

Залогодатель (гражданин, приобретающий имущество) в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину. Если возникновение обязательства связано с определенным законом, то госпошлину можно уплатить на специальных условиях (для военных и госслужащих). Если же ипотечный договор оформляется в общем порядке, то сумма пошлины должна быть уплачена полностью.

Суть ипотечного обременения для Росреестра является условной. Такое соглашение может быть заключено не только между кредитной организацией и заимополучателем. К примеру, если гражданин реализует квартиру в рассрочку, то он может наложить на нее обременение до момента оплаты покупателем всей суммы средств.

В ряде случаев оформление ипотечного договора невозможно. В соответствии со ст.5 закона №102 объектом ипотеки не могут выступать:

  • комнаты в квартирах;
  • дачные домики;
  • морские и воздушные судна;
  • помещения, где осуществляют свою деятельность частные предприниматели.

Эти положения относятся и к земельным участкам (если ипотека оформляется на землю), которые находятся в собственности государства, относятся к общественному владению, удалены из оборота в силу определенных причин или не соответствуют установленной площади.

Различают два вида ипотечного займа в зависимости от вида заключения договора. Более подробно они описаны далее.

Регистрация залога недвижимого имущества

Такой вариант соглашения встречается достаточно редко, но, тем не менее, оно оформляется на покупку жилья в строящихся зданиях. В иных ситуациях кредитные учреждения стараются избегать этого типа ипотеки, так как обременение накладывается не одновременно с госрегистрацией соглашения купли-продажи, а при оформлении допсоглашения к основному договору. В данном случае банк находится в рискованном положении – кредит заёмщику уже выдан, а обеспечения еще нет.

Иногда продавец жилплощади желает прописать в соглашении купли-продажи заниженную сумму во избежание уплаты налога, который не совпадает с официальной оценкой. Тогда проблему можно решить только путем заключения ипотеки в силу действия договора.

До момента предоставления финансовому учреждению права обременения, ставка процента по кредиту будет выше – это позволяет банку частично застраховать возможные потери. Если же квартира приобретается в строящемся доме, то кредит будет находиться без обеспечения до сдачи здания жильцам.

Данный тип регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре используется чаще всего. Наложение обременения осуществляется сразу же с госрегистрацией соглашения купли-продажи. Процедура регламентирована Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В выданной выписке из ЕГРН в пункте обременения прописывается, что квартира куплена за счет заёмного капитала и находится в залоге. При этом новый собственник жилья должен иметь ввиду, что после полной выплаты ипотеки банку, ему нужно будет обратиться в подразделение Росреестра вместе с банковским сотрудником для снятия обременения.

Если оформление займа осуществлялось по закладной, то в присутствии специалиста банка нет необходимости – собственнику достаточно предоставить закладную с пометкой кредитной организации о полном погашении обязательств. Обременение снимается в течение трех дней.

Но снять обременение возможно не только после полной оплаты ссуды. Данную процедуру можно осуществить по соглашению сторон (заёмщика и банка), по судебному решению или когда банк был полностью ликвидирован и прекратил свою деятельность как юрлицо (последний вариант случается исключительно редко).

Порядок проведения процедуры

Госрегистрация прав на объект недвижимости проходит в следующем порядке:

  1. Сбор полного пакета документации для проведения данной операции.
  2. Обращение в государственный орган, осуществляющий услугу – Росреестр, передача документации.
  3. Проведение правового мониторинга сделки на правильность заполнения всех сведений.
  4. Проверка законности передачи прав на объект. Примечание! Исключение – нотариально удостоверенные сделки.
  5. Внесение сведений в ЕГРН. Примечание! Права залогодержателя могут быть удостоверены закладной, подписываемой обеими сторонами ипотечного договора.
  6. Удостоверение пройденной процедуры государственной регистрации передачи недвижимого имущества в залог.

Регистрация договора залога квартиры или земельного участка возможна только в случае письменного согласия всех совладельцев. Без предоставления этого документа государственный орган не имеет права принимать решение о внесении договора в реестр. Также могут понадобиться документы, удостоверяющие наличие родственных связей между совладельцами. Это может быть свидетельство о браке или свидетельство о рождении.

Для юридических лиц придется провести собрание всех соучредителей, на котором единогласно должно быть принято решение о возможности выделения объекта под залог. Все пункты собрания должны быть задокументированы и переданы в ответственный орган в качестве доказательства. Регистрация договора залога движимого имущества проходит по упрощенной схеме, так как подобные вещи зачастую имеют только одного владельца, который самостоятельно может принимать решение о предоставлении их в залог.

Регистрация договора залога у нотариуса потребует предоставления всех перечисленных выше документов, а также самого кредитного договора. За услуги специалиста обычно платит заемщик. Можно договориться с банком, что сумма будет вычтена из кредита. Сама процедура не занимает много времени, но, скорее всего, перед визитом нужно будет записаться на прием, так как подобные организации имеют много работы и не каждый день принимают клиентов.

В случае внесения любых изменений в залоговый договор, его нужно будет снова перерегистрировать у нотариуса. При этом взимается повторная плата за услуги в полном объеме. Но в этом случае оплата уже будет идти от инициатора внесения изменений, которым вполне может выступать и сам банк. Так что клиентам лучше сразу продумать все моменты, чтобы не пришлось ничего менять после регистрации.

  • Договор ипотеки сбербанк по образцу 2017 года (2 экз.).
  • Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Договор займа под залог — в обязательном порядке документ должен быть в оригинале, и по окончании процедуры регистрации на руках у каждой юридической стороны, заверенный их подписями. Потребуется также паспорт гражданина Российской Федерации, индивидуальный номер налогоплательщика — инициатора сделки.

В случае, если участниками государственной регистрации договора займа являются супруги, перечень документов следует дополнить свидетельством о браке, а также согласие супруга или супруги на такого рода сделку. Эти требования для государственного оформления договора залога недвижимости в Росреестре закреплены законодательной базой.

Кроме того, не стоит забывать о том, что свое согласие на совершение и регистрацию договора займа под залог недвижимости должны дать все собственники залогового имущества. При посещении нотариуса, необходимо будет предоставить не только все вышеперечисленные документы, но и договор на предоставление денежного займа от банка.

Убедитесь, что весь пакет документов для регистрации договора займа под залог недвижимости собран корректно, чтобы уменьшить срок оформления в Росреестре

Рассмотрим подробнее, из чего складывается срок регистрации договора займа под залог недвижимости в Росреестре, чтобы оценить все временные затраты.

  • Первым этапом является процесс оценки недвижимости, который предоставляется в залог. Стоит отметить, что заниматься подобным могут только квалифицированные специалисты, обладающие соответствующими лицензиями и подтверждающим обучение документами. Если участников не устраивает озвученная экспертом цифра, которая влияет на госпошлину, они могут привлечь сторонних специалистов.
  • Во вторую очередь — подготовка всех необходимых документов по недвижимости, в число которых входит вышеперечисленный список. Рекомендуется заранее узнать размер госпошлины.
  • Далее участники посещают нотариуса, который и производит регистрацию сделки. Оплата услуг нотариуса различается: для юридических лиц эта цена будет значительно выше, нежели для физических. Впрочем, такие различия по стоимости услуг для организаций и частных лиц являются обычной практикой. Стоит заранее записаться на прием к нотариусу, особенно если речь идет о срочности процедуры — нередко бывает так, что нотариус слишком загружен, а дни приема у него ограничены.

Ознакомьтесь с процессом государственной регистрации договора займа под залог на официальном сайте Росреестра

Последний шаг при регистрации договора займа под залог — подача полного состава документов в Росреестр и оплата госпошлины. Необходимо помнить о том, что эта происходит не за пять минут, поэтому подобному нужно посвятить как минимум несколько часов.

Оплата госпошлины

При регистрации договора займа под залог в Росреестре стоит отметить, что, как и любая процедура, осуществляемая с привлечением государственных органов и структур, данный процесс также облагается госпошлиной. И здесь есть одно небольшое отличие.

При оплате в Росреестре, уже находящейся в собственности клиента, и передаваемой кредитно-финансовой организации в качестве залога, сумма оплаты будет составлять 1000 рублей.

Подтверждающую квитанцию нужно будет присовокупить к итоговым документам. Данная сумма идет в оплату многочисленных проверок предоставленных клиентом банка данных. На это обычно уходит не более 10-12 рабочих дней.Если же речь идет о таком варианте кредитования как, к примеру, ипотека, то госпошлина за регистрацию договора залога недвижимости уже не взимается.

Оплатить госпошлину для Росреестра можно с помощью портала Госуслуг или в кассе любого банка

При проведении регистрации договора залога обязательно должно выполняться следующее условие – чтобы передать в залог квартиру или земельный участок, требуется письменное согласие всех законных владельцев. Иначе государственная инстанция не имеет полномочий вносить договор в реестр. К пакету документов прилагается копии бумаг, подтверждающих наличие родственных связей между собственниками – свидетельство о заключении брака или о рождении.

Юридическое лицо обязуется провести полное собрание учредителей, где единогласным решением должно быть согласовано постановление о передаче объекта недвижимости под залог и отказа от претензий. После этого все пункты собрания документируются и передаются в государственный орган в качестве доказательства.

Когда процедура доходит до регистрации в конторе у нотариуса, то необходимо предоставить все собранные документы и сам кредитный договор. Расходы на услуги заверения в нотариальной обычно ложатся на самого клиента банка, либо заключается дополнительное соглашение с организацией, выдающей деньги, что оплата работы специалиста вычитается из суммы получаемого кредита.

При регистрации договора обязательно обратите внимание на то, что, когда вносятся любые изменения в исходный документ, клиент вынужден заново проходить регистрацию у нотариуса и оплачивать услуги в полном объеме. Если инициатором внесения правок являетесь вы, а не банк, то желательно заранее продумать все случаи, чтобы не перерегистровать за собственный счет.

ragroman 1.04.2016 01:24

То что при выдаче крупного кредита банк требует от заемщика в залог имеющуюся у него недвижимость, это совершенно естественно, ведь должна же быть какая то подстраховка, так как сейчас очень многие несознательные граждане наберут займов, причем не всегда нужных, а отдавать потом нечем. А при таких условиях хоть будут более ответственно относится к такому важному событию.

Наташа 4.04.2016 01:47

Конечно, в том случае, если у заёмщика кредита будет находиться в залоге недвижимость он серьёзнее отнесётся к погашению кредита. Однако ситуации бывают разные и к сожалению в случае невозможности платить за кредит с имуществом можно будет попрощаться.

Валерий 1.04.2016 09:15

Оставить недвижимость в залог для получения кредита проще всего, если Вы являетесь единоличным владельцем такой недвижимости. Это обстоятельство должно быть подтверждено документально. В противном случае понадобится согласие всех совладельцев недвижимости.

Владимир 11.04.2016 07:29

Это так и есть. Но следует учитывать одно немаловажное обстоятельство: в случае невозможности выплаты взятого кредита Ваша недвижимость может перейти в собственность банка и пойти, как говорится, «с молотка». Поэтому в этом вопросе нужно проявлять предельную осторожность.

Необходимые документы

Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме. Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии. На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен. Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.

Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
  • учредительные документы,
  • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
  • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
  • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.

Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

Конечным итогом государственной регистрации становится документ, на котором обе стороны составляют соглашение и получают по одному экземпляру на руки. Каждая копия подписывается и заверяется у нотариуса. В этом случае документ имеет юридическую силу и считается действительным.

Для регистрации договора залога физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица придется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • ИНН, свидетельствующий о постановке на налоговый учет ;
  • Письменное разрешение супруга либо заинтересованного лица или совладельца на передачу имущества в залог;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Договор залога.

Укомплектовать весь набор бумаг не составит труда.

Для юридических лиц перечень документов будет несколько иной:

  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Доверенность на ведение переговоров от имени компании;
  • Письменное разрешение от соучредителей на передачу объекта в залог;
  • Справка и выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы укомплектовать пакет документов понадобится больше времени, чем в первом случае, поэтому все необходимые бумаги для получения целевого кредита лучше начинать собирать заблаговременно. Когда закончите со сбором нужного пакета документов, можете посетить отделение банка.

Особенности регистрации

При необходимости внесения изменений к текущему договору ипотечного займа составляется дополнительное соглашение в том же формате, что и основной документ. Этот договор регистрируется в Росреестре сразу после подписания (сроки стандартные — такие же, как при оформлении основного соглашения). При несоблюдении установленного законом порядка сделка может быть признана недействительной, а её юридическая сила – ничтожной.

Таким образом, рассмотрены основные нюансы регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре. Данная процедура необходима, когда жильё приобретается на заёмные средства банка, которому требуется залоговое обеспечение для страхования своих рисков.

Отказ в регистрации

Иногда могут возникать ситуации, когда процедура временно приостанавливается.

Возможные причины:

  1. неполный пакет документов или при их оформлении допущены существенные ошибки (например, в сведениях о личности клиента);
  2. в предоставленной документации обнаружены недостоверные данные;
  3. отсутствует дополнительная обязательная документация (например, согласие супруги);
  4. на объект был наложен арест;
  5. в отношении прав на рассматриваемый объект недвижимости происходят судебные разбирательства;
  6. регистратором не получены данные по межведомственным каналам (например, от ИФНС России) и т.д.